أهم 3 من خصائص الأوراق التجارية في القانون ، في عالم الأعمال، تعتبر الأوراق التجارية أحد الأمور الأساسية التي يتم الاعتماد عليها في تبادل السلع والخدمات بين الشركات. فهي تحتوي على معلومات هامة تؤكد على إتمام الصفقة وتحدد المسؤوليات المترتبة عليها. ومن أجل ضمان حقوق الأطراف المتعاقدة، وجود خصائص الأوراق التجارية المفصلة في القانون يعد ضرورياً. سنتعرف من خلال هذا المقال على أهم خصائص الأوراق التجارية في القانون.
تعريف الأوراق التجارية
الأوراق التجارية هي ورقة أو صك تستخدمها المؤسسات والأفراد في المعاملات التجارية المختلفة.
خصائص الأوراق التجارية
- تتميز بسهولة انتقالها وإنشائها، حيث تحدد قيمتها ومصدرها وآجل سدادها وتلتزم بما مدوّن فيها من النقود بمجرد توفّر بعض البيانات الجوهرية.
- بالإضافة إلى ذلك، تختلف الأوراق التجارية عن الأوراق المالية بشكل كبير، فالأوراق المالية تخضع لقيود تجعل من تداولها محدودا، وهي مصدّرة من أموال المستثمرين.
- بينما لا تخضع الأوراق التجارية لتلك القيود، فهي تستخدم في الأعمال التجارية اليومية وتعتبر ضرورية لتيسير المعاملات، كما أنها تعدّ وسيلة مهمة لضمان الدفع واستحقاق المال في المعاملات التجارية. لذلك، لم تعد هناك معاملات تتم في المؤسسات دون استخدام الأوراق التجارية.
أوضاع الشكلية للأوراق التجارية
يُعدّ الشكل من العناصر الأساسية في تعريف الورقة التجارية وتميّزها عن بقية المستندات القانونية، فتحدّد الأوضاع الشكلية للورقة المعايير اللازمة لقبولها كأداة تسوية ديون. فمن المفترض أن تحتوي الورقة على معلومات كافية ودقيقة تشمل اسم الساحب والمسحوب عليه والمستفيد، وكذلك المبلغ المطلوب دفعه، إضافةً إلى التاريخ المحدد للوفاء بالدين. ويجب أن يتمّ توقيع الورقة بشكل يدوي أو إلكتروني على الأقل من قِبل الساحب، إلا إذا كانت الورقة مُصَدّقَة رسمياً بواسطة شخص مخول في هذا المجال. وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن تشير الورقة إلى أنها وُجِّهت لحاملها أو للأمر وفقاً للقواعد المحددة في القانون التجاري. سوف يستفيد من ضبط أوضاع الشكلية للأوراق التجارية، الأشخاص الذين يعملون في المجالات التجارية والمصرفية وكذلك العاملون في القطاع القانوني.
قابلية التداول للأوراق التجارية
للأوراق التجارية قابلية التداول، حيث يمكن تحويلها بسهولة من شخص إلى آخر وتبادلها في التعاملات التجارية. وتتميز هذه الأوراق بقابليتها للتداول بقيمة مالية محددة وفقًا للاتفاق المسبق بين الأطراف المشاركة في المعاملة التجارية. ويتم استخدام الأوراق التجارية بشكل واسع في التجارة الدولية، حيث يتم تحويل الأموال بين دول مختلفة بسهولة من خلال استخدامها. وتساهم القابلية للتداول في زيادة الثقة في المعاملات التجارية، حيث يتم تحديد قواعد وشروط لتداول الأوراق التجارية وفقًا للقانون. ويعمل القانون على حفظ حقوق الأطراف المتعاملة وحمايتها من أي نوع من الغش أو التزوير
وظائف الأوراق التجارية
تعد الأوراق التجارية من الوسائل الحديثة لتسوية الديون والمعاملات التجارية. فهي تحمل قيمة مالية محددة، وتستخدم للتداول التجاري بين الأطراف، وتتميز بوظائف عديدة، فهي تستخدم كأداة لإبرام عقود الصرف ونقل النقود، كما تستخدم أيضاً كوسيلة لتسوية الديون بين التجار، وتعتبر أداة ائتمانية حيث تتضمن أجلاً للاستحقاق. يمكن أن تكون الأوراق التجارية ثلاثية الأطراف، حيث يصدرها شخص معين ليدفع إلى أمر شخص ثالث هو المستفيد، أو ثنائية الأطراف حيث يصدرها شخص معين ليدفع إلى حامل الورقة. يجب تقديم رعاية خاصة للحامل في الورقة التجارية، حيث يعتبر تشدد المدين رعاية له ويجب الالتزام بالإيرادات الصادقة في الأوراق التجارية.
تسوية الديون باستخدام الأوراق التجارية
يمكن استخدام الأوراق التجارية لتسوية الديون. فالكمبيالة هي وثيقة مكتوبة تحدد تاريخ سداد الدين والمبلغ المستحق. ويعتمد صحة الكمبيالة على الإعتراف بتوقيع المدين عليها. وتُستخدم الشيكات في تسديد الديون الطويلة الأجل والدفع عن طريق المصرف، حيث تتم المراجعة للأرصدة المتاحة في الحساب واتخاذ الإجراءات اللازمة للتأكد من صحة الأوراق التجارية وقدرتها على التسديد. ومن الأمثلة الأخرى للأوراق التجارية التي تساعد في تسوية الديون هي سندات القبض وصكوك الإيداع. بشكل عام، تساعد الأوراق التجارية في تسهيل عمليات التجارة وتحفيز التبادل التجاري بين الأفراد والمؤسسات من خلال توفير طرق دفع سهلة ومضمونة وفي الوقت المناسب.
الأجل المحدد للاستحقاق في الأوراق التجارية
تتضمن الأوراق التجارية عادةً موعدًا محددًا للاستحقاق، وهو الموعد الذي يجب فيه دفع المبلغ المعلن عنه في الورقة التجارية. وبناءً على ذلك، يمكن لأي شخص استخدام الورقة التجارية كوسيلة للحصول على أموال بشكل مؤجل. ومن المعلوم أن الأجل المحدد للاستحقاق يعد من أهم خصائص الأوراق التجارية، حيث يعتبر محددًا للموعد الذي يجب فيه دفع الأموال. وعليه، يجب على حامل الورقة التجارية الحرص على دفع المبلغ في الموعد الصحيح، حتى لا يتعرض للعقوبات القانونية. ومن بين هذه العقوبات: الغرامة المالية، وإضافة فوائد تأخير على المبلغ المستحق، وفقدان الثقة بين التجار، مما يؤدي إلى فقدان فرص التعاون المستقبلية
الأوراق التجارية كأداة ائتمانية
تُستخدم الأوراق التجارية كأداة ائتمانية لأنها تتضمن أجلاً للاستحقاق. تعتبر هذه الأداة هامة جداً في عالم الأعمال حيث إنها تُمثل حقوقًا ائتمانية يحملها شخص ما، والتي يمكنه انتقالها إلى شخص آخر. ففي حال تم إصدار ورقة تجارية بقيمة معينة، يمكن للحامل استخدامها للحصول على الائتمان من البنوك ومؤسسات التمويل. وبهذه الطريقة، يمكن للأفراد والشركات الحصول على الأموال التي تلزمهم لتوسيع أعمالهم أو شراء المعدات اللازمة. إن استخدام الأوراق التجارية كأداة ائتمانية يساعد في دفع عجلة الاقتصاد وتوفير فرص جديدة للأعمال والتجارة. ومن المهم مراعاة القوانين واللوائح المتعلقة بهذه الأوراق لضمان الشرعية الكاملة لتلك العمليات التجارية.
رعاية الحامل في المدينة
يأتي ورقة التجارية بدور رئيسي في عمليات التجارة، حيث تمثل حقًا متداولًا يحدد المبلغ المدين وموعد الوفاء به، ويشترط عليها الموثوقية والثقة، بما يحمي الحامل من التشدد في السداد، وذلك يعطي الحامل الحق في تسديد المبلغ في الحال الذي يرونه مناسبًا لهم بحيث يزيد من تلقائيتهم واعتمادهم على الأوراق التجارية مستقبلًا في عمليات التجارة. وتنصف رعاية الحامل في المدينة ضمن قواعد الأوراق التجارية الرسمية، وتحمي حقوق الحامل في حالة التقاضي أو الحاجة إلى تنفيذ النزاعات، وهذا ما يضمن إضافة قيمة تجارية كبيرة للأوراق التجارية في عمليات التجارة والصناعة.
الأوراق التجارية ثلاثية الأطراف
تتبر الأوراق التجارية ثلاثية الأطراف أحد أنواع الأوراق التجارية المستخدمة في المعاملات التجارية. وتتضمن هذه الأوراق أمرًا صادرًا من الساحب، إلى المسحوب عليه الذي يجب أن يكون أحد البنوك، بأن يدفع لإذن شخص ثالث هو المستفيد أو لحامله إن كان الشيك لحامله مبلغًا معينًا. ويُطلق على الأوراق التجارية ثلاثية الأطراف اسم الشيك، وتستخدم عادة كمنتجع للحصول على الأموال أو كضمان لدفع الديون، ويسهل استخدامها في المعاملات التجارية، ويمكن تحويلها إلى نقود بأمان. وفقًا للقانون، تحظى الأوراق التجارية بحماية كاملة، وتتضمن ضوابط صارمة حيال عملية استخدامها وتداولها، مما يجعلها أداة ضرورية ورئيسية في التداول التجاري.
دور البنوك في الأوراق التجارية.
تتمثل دور البنوك في الأوراق التجارية في تسهيل عمليات التحصيل والتسديد للعملاء، حيث يقوم البنك بتوفير أدوات الدفع المختلفة مثل الشيكات والكمبيالات وغيرها، كما تتولى البنوك إصدار الأوراق التجارية الخاصة بها بناءً على طلب العملاء، وذلك بعد التأكد من صحة البيانات والتحقق من الجهة الصادرة للورقة. وتستخدم البنوك أيضاً الأوراق التجارية في عمليات الحجز البنكي والتأمينات وفتح الاعتمادات الضمانية وغيرها من الخدمات المصرفية. وبالإضافة إلى ذلك، تعتبر البنوك أماكن آمنة لحفظ الأوراق التجارية وتنظيمها ومراقبتها، ومنح النصائح والاستشارات اللازمة للعملاء فيما يتعلق بالأوراق التجارية. لذلك تلعب البنوك دوراً هاماً في تمكين وتسهيل العمليات التجارية والتجارة الدولية
اترك تعليقاً